La carte bancaire professionnelle est un outil indispensable pour la gestion des dépenses d’entreprise. Elle permet aux entrepreneurs, PME et professionnels indépendants de faciliter les paiements, centraliser les frais et offrir une autonomie à leurs collaborateurs. Voyons quelles sont les meilleures offres du marché et les cartes les plus adaptées aux besoins des professionnels.
- Carte de base liée au compte Qonto
- Jusqu'à 30 cartes Qonto One incluses
- Assurance contre les paiements frauduleux
- Carte supplémentaire pour les plans Qonto
- Plafonds de carte et couvertures d'assurance augmentés
- Disponible en noir, argent ou violet clair
- Disponible pour les plans Revolut Business payants
- Carte en acier inoxydable
- Plafonds et limites élevés
Qonto : la solution tout-en-un
Qonto, une néobanque spécialisée dans les services bancaires professionnels, propose trois cartes bancaires Mastercard adaptées aux entreprises : Mastercard One, Mastercard Plus et Mastercard X. Celles-ci varient en fonction des plafonds, assurances et frais de gestion.
- Plafonds élevés : jusqu’à 60 000 € de paiements par mois.
- Cartes virtuelles illimitées pour des paiements ponctuels.
- Personnalisation des plafonds de chaque carte et suivi en temps réel des dépenses.
- Assurances complètes avec la Mastercard X, idéale pour les déplacements professionnels.
| Carte | Prix mensuel | Plafond de paiement | Assurances | Avantages |
|---|---|---|---|---|
| Mastercard One | Incluse | 20 000 € / mois | Basique | Idéale pour les PME |
| Mastercard Plus | 6 € | 40 000 € / mois | Haut de gamme | Tarifs réduits à l’étranger |
| Mastercard X | 20 € | 60 000 € / mois | Complètes | Aucune commission de change |
Shine : une offre accessible pour les indépendants
Shine, filiale de la Société Générale, s’adresse principalement aux micro-entrepreneurs et TPE. Leur carte Mastercard Shine Premium est particulièrement adaptée aux petites structures grâce à ses coûts réduits et ses fonctionnalités de gestion automatisée des dépenses.
- Plafonds modulables jusqu’à 15 000 €.
- Suivi des dépenses en temps réel avec des notifications automatiques.
- Assurances incluses pour les déplacements et la protection des achats.
| Carte | Prix mensuel | Plafond de paiement | Assurances | Avantages |
|---|---|---|---|---|
| Shine Basic | 7,90 € | 10 000 € / mois | Aucune | Coût abordable |
| Shine Premium | 14,90 € | 15 000 € / mois | Incluse | 2 à 5 retraits gratuits |
Blank : la carte bancaire pour les indépendants
Créée par le groupe Crédit Agricole, Blank offre une carte Visa Business spécifiquement conçue pour les professionnels indépendants. Elle propose des services bancaires classiques ainsi qu’une gestion simplifiée des factures et de la comptabilité.
Avantages de la carte Blank :
- Plafonds de paiement jusqu’à 40 000 € par mois.
- Assurances incluses avec la Visa Noire, idéale pour les voyages professionnels.
- Personnalisation du code PIN et blocage temporaire de la carte.
| Carte | Prix mensuel | Plafond de paiement | Assurances | Avantages |
|---|---|---|---|---|
| Visa Blanche | 6 € | 20 000 € / mois | Basique | Idéale pour les indépendants |
| Visa Noire | 17 € | 40 000 € / mois | Complètes | Outils de gestion premium |
Comment choisir une carte bancaire professionnelle ?
Choisir une carte bancaire professionnelle adaptée dépend de plusieurs critères clés. D’abord, il est essentiel d’évaluer les besoins spécifiques de votre entreprise, qu’il s’agisse de PME, de micro-entrepreneurs ou de professionnels indépendants. Les principales questions à se poser sont : quels sont les volumes de transactions mensuels, le nombre de collaborateurs qui utiliseront la carte, et quels types de paiements seront effectués (en France, à l’international, en ligne) ?
Ensuite, il est important de comparer les plafonds de paiement et de retrait. Une carte avec des plafonds trop bas risque de limiter l’autonomie des employés, tandis que des plafonds trop élevés pourraient entraîner un manque de contrôle. Certaines banques, comme Qonto ou Shine, permettent de personnaliser ces limites en fonction des utilisateurs et des situations.
La question des assurances est également cruciale, surtout si vous ou vos employés voyagez fréquemment. Une carte premium comme la Mastercard X de Qonto inclut des protections telles que l’assurance voyage, l’annulation de vol et la protection des achats.
Enfin, tenez compte des frais de gestion. Les banques en ligne, comme Blank ou Finom, ont souvent des tarifs plus compétitifs que les banques traditionnelles, mais il est important de vérifier les coûts associés aux transactions en devises étrangères ou aux retraits d’espèces.
Quels sont les avantages d’une carte business ?
Les cartes bancaires professionnelles offrent de nombreux avantages par rapport aux cartes personnelles, notamment en termes de gestion des finances d’entreprise.
Le principal atout est la centralisation des dépenses. Toutes les transactions liées à l’activité professionnelle sont effectuées directement à partir du compte bancaire de l’entreprise, ce qui permet d’éviter l’utilisation de fonds personnels par les employés. Cela simplifie également la comptabilité, car les justificatifs sont associés directement aux paiements.
De plus, les cartes business offrent un meilleur contrôle des dépenses. Grâce aux outils numériques fournis par les néobanques comme Qonto ou Shine, il est possible de suivre en temps réel les transactions, de bloquer ou débloquer les cartes à distance, et de définir des plafonds pour chaque employé.
Un autre avantage est la protection accrue. Les cartes premium incluent souvent des assurances et des services d’assistance (protection contre la fraude, garanties sur les voyages d’affaires), ce qui permet à l’entreprise de protéger ses collaborateurs en déplacement.
Puis-je donner une carte business à mes employés ?
Oui, il est tout à fait possible de donner des cartes business à vos employés. La plupart des banques professionnelles permettent l’émission de plusieurs cartes par entreprise, avec la possibilité de personnaliser les plafonds et les permissions. Par exemple, Qonto offre des cartes physiques et virtuelles, qui peuvent être distribuées en fonction des besoins de chaque employé ou projet.
Donner une carte business à vos collaborateurs présente plusieurs avantages. Non seulement cela permet de simplifier la gestion des notes de frais, mais cela leur donne également plus d’autonomie, notamment pour les déplacements professionnels ou les achats liés à l’entreprise. Vous pouvez définir des plafonds spécifiques pour chaque employé et suivre leurs transactions en temps réel, garantissant ainsi un contrôle total sur les dépenses.
Comment sécuriser l’utilisation des cartes professionnelles ?
La sécurité est une préoccupation majeure lorsqu’il s’agit d’utiliser des cartes professionnelles. Les néobanques comme Blank, Shine, et Qonto offrent plusieurs fonctionnalités pour garantir une utilisation sécurisée. Par exemple, la carte peut être bloquée ou débloquée à distance via l’application mobile, et les notifications en temps réel permettent de suivre chaque transaction.
De plus, la majorité des cartes professionnelles intègrent la technologie 3D Secure pour les paiements en ligne, et certaines, comme les cartes de Wallester, permettent même de créer des cartes virtuelles à usage unique, limitant ainsi les risques liés aux achats en ligne.
Quelles sont les différences entre une carte physique et une carte virtuelle ?
Les cartes physiques sont les plus couramment utilisées, notamment pour les paiements en personne ou les retraits d’espèces. En revanche, les cartes virtuelles gagnent en popularité, surtout pour les achats en ligne ou les abonnements à des services numériques. Les cartes virtuelles sont particulièrement utiles car elles peuvent être générées et supprimées instantanément, offrant ainsi une sécurité accrue.
Des services comme Qonto et Wallester proposent des cartes virtuelles en illimité, que vous pouvez attribuer à un employé pour une tâche spécifique ou une période donnée, par exemple pour un déplacement temporaire.
